Il patrimonio netto è l'unico numero che ti dice se stai diventando più ricco. In Europa, calcolarlo è insolitamente complicato: potresti avere un conto stipendio Deutsche Bank, una carta Revolut, un conto di risparmio BNP Paribas, un piani pensionistici privati presso PensionBee, un conto di intermediazione presso Trade Republic, alcuni ETF presso Interactive Brokers, alcune criptovalute e un saldo in EUR su Revolut.
I quattro ingredienti del patrimonio netto europeo
- Contanti e conti — conti correnti, risparmi, saldi in valuta estera
- Investimenti — ETF, azioni, fondi presso Trade Republic, Saxo, IBKR, DEGIRO
- Pensione — piani pensionistici privati, prestazioni a libero passaggio (Freizügigkeit)
- Altri beni — criptovalute, immobili, veicoli meno le passività
Il problema multi-valuta
Se detieni EUR o USD, hai bisogno di uno snapshot coerente del tasso di cambio. Scegli una valuta base (di solito EUR) e una fonte di tassi (ad es. BCE o il tuo broker), e applicala in modo coerente a ogni snapshot.
Tre modi per farlo
1. Il foglio di calcolo
Un Google Sheet mensile funziona. Manuale ma verificabile. Lo svantaggio: dimenticherai, salterai mesi e perderai la linea di tendenza.
2. La tua app bancaria
La maggior parte delle banche europee ti mostra solo ciò che è presso quella banca. Inutile per una vera visione del patrimonio netto.
3. Un'app finanziaria nativa europea
Finch si collega a tutte le tue banche europee (tramite PSD2 Open Banking), ai tuoi broker, al tuo fornitore di 3a e ai tuoi scambi di criptovalute, e calcola continuamente il tuo patrimonio netto in EUR — con posizioni EUR/USD convertite automaticamente a tassi in tempo reale.
Come appare un buon monitoraggio
- Una valuta base (EUR), cambio FX in tempo reale
- Snapshot mensili, acquisiti automaticamente
- Ripartizione per classe di attività e per valuta
- Differenze anno su anno e mese su mese
- piani pensionistici privati e asset pensionistici inclusi — sono ricchezza reale
Inizia
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