Le patrimoine net est le seul chiffre qui vous dit si vous vous enrichissez vraiment. En Europe, le calculer est étonnamment compliqué : vous pouvez avoir un compte salaire Deutsche Bank, une carte Revolut, un compte d'épargne BNP Paribas, une épargne retraite chez PensionBee, un compte-titres chez Trade Republic, quelques ETF chez Interactive Brokers, un peu de crypto et un solde USD sur Revolut.
Les quatre composantes du patrimoine net européen
- Liquidités et comptes — comptes courants, épargne, soldes en devises étrangères
- Investissements — ETF, actions, fonds chez Trade Republic, Saxo, IBKR, DEGIRO
- Prévoyance — épargne retraite privée, prestations de libre passage transférées entre employeurs
- Autres actifs — crypto, immobilier, véhicules moins les dettes
Le problème du multi-devises
Si vous détenez de l'EUR et de l'USD, il vous faut un instantané FX cohérent. Choisissez une devise de référence (souvent l'EUR) et une source de taux (par ex. la BCE ou votre courtier), et appliquez-la systématiquement à chaque relevé.
Trois façons de procéder
1. Le tableur
Un Google Sheet mensuel fonctionne. Manuel mais vérifiable. L'inconvénient : vous oublierez, manquerez des mois et perdrez la tendance.
2. L'app de votre banque
La plupart des banques européennes ne montrent que ce qui est chez elles. Inutile pour avoir une vraie vision du patrimoine net.
3. Une app de finance européenne native
Finch se connecte à toutes vos banques européennes (via l'Open Banking PSD2), à vos courtiers, à votre prestataire de retraite et à vos plateformes crypto, et calcule en continu votre patrimoine net en EUR — avec les positions USD converties automatiquement aux taux en direct.
À quoi ressemble un « bon » suivi
- Une devise de référence (EUR), FX en direct
- Des instantanés mensuels capturés automatiquement
- Ventilation par classe d'actifs et par devise
- Variations d'une année et d'un mois à l'autre
- Épargne retraite et avoirs de prévoyance inclus — c'est aussi du vrai patrimoine
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Si vous en avez assez d'agréger vos soldes à la main, téléchargez Finch — un suivi automatique, multi-devises et multi-banques du patrimoine net européen, c'est exactement ce que nous construisons.
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