Open Banking in Europa: So funktioniert PSD2 Open Banking (und warum es wichtig ist)

Open Banking veränderte Europa 2018 mit der Einführung der EU-PSD2-Richtlinie. Sie schuf ein europaweites, Opt-in-Rahmenwerk, das Banken verpflichtet, lizenzierten Drittanbietern sichere Schnittstellen mit ausdrücklicher Zustimmung des Nutzers zur Verfügung zu stellen.

Was ist PSD2 Open Banking?

PSD2 Open Banking ist das regulatorische und technische Rahmenwerk hinter Open Banking in Europa. Banken stellen darüber APIs zur Verfügung; lizenzierte Drittanbieter (wie persönliche Finanz-Apps, Buchhaltungstools und Steuersoftware) können Kontodaten lesen – jedoch nur mit der ausdrücklichen Zustimmung des Nutzers.

Welche europäischen Banken sind angebunden?

• Deutsche Bank
• BNP Paribas
• ING
• Crédit Agricole
• HSBC, Barclays, Commerzbank und die meisten nationalen und regionalen Banken
• N26
• Wise
• Und eine wachsende Liste von digitalen und Privatbanken

Welche Daten werden geteilt?

• Kontostände
• Transaktionshistorie
• Anlagepositionen (sofern von der Bank unterstützt)

Was nie geteilt wird: Ihr Online-Banking-Passwort. Was ohne eine separate, privilegiertere Zustimmung nie möglich ist: Zahlungen initiieren. Standardmässig nur Lesezugriff.

Wie eine Verbindung tatsächlich funktioniert

1. Sie wählen eine Drittanbieter-App (z. B. Finch).
2. Die App leitet Sie zum Open-Banking-Login-Prozess Ihrer Bank weiter.
3. Sie authentifizieren sich mit Ihren üblichen Zugangsdaten und 2FA.
4. Ihre Bank zeigt Ihnen genau an, welche Daten die App anfordert.
5. Sie stimmen zu. Es wird ein schreibgeschützter Zustimmungstoken ausgestellt. Die App kann nun Ihre Daten aktualisieren.

Warum es wichtig ist

Ohne PSD2 Open Banking wäre jede europäische Personal-Finance-App gezwungen, entweder Screen-Scraping zu betreiben (fragil und ein Sicherheitsrisiko) oder auf manuelle CSV-Importe zurückzugreifen. Mit PSD2 können moderne Apps wie Finch die Art von vereinheitlichtem Echtzeit-Finanzerlebnis bieten, das Nutzer in Grossbritannien und den USA seit Jahren geniessen – jedoch mit strengen europäischen Datenschutzstandards (DSGVO) obendrauf.

Wie Sie Ihre Einwilligungen verwalten

Sie können jede Open-Banking-Einwilligung jederzeit direkt in Ihrem Online-Banking unter „Open Banking“ oder „Drittanbieterzugriff“ widerrufen. Apps können ihre Seite auch über ihre Einstellungen widerrufen. Erfahren Sie, wie Finch PSD2 Open Banking nutzt.